Tarifs et tarifications des mutuelles santé en comparant les mutuelles santé
Comment sont établis les tarifs des mutuelles ?
Le tarif des mutuelles et des assurances complémentaire santé est établi en fonction de plusieurs critères, ce sont en général des actuaires qui sont chargés d’effectuer ce travail.
Le tarif des mutuelles est directement lié au niveau de couverture proposé, cela démarre toujours par une garantie basique qui va couvrir les dépenses de santé à une hauteur minimale légale c’est-à-dire ce qu’impose au minimum la loi en matière de contrats responsables. Ces garanties sont ce que l’on appelle des garanties basiques ou d’entrée de gamme, elles servent en quelque sorte de valeur repère pour effectuer la tarification des garanties supérieures.
Les mutuelles et les assureurs complémentaire santé ont par la force des choses (obligation de réserves imposées par la loi Evin, transferts de charges et augmentation des dépenses de santé) une approche de la tarification des mutuelles très ressemblante.
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Quels sont les critères communs retenus ?
- L’âge du souscripteur et des personnes figurant comme ayants-droit. A noter que les enfants de 0 à 18 ans bénéficient d’un tarif identique, l’âge limite des la catégorie enfant est parfois reporté à 20 ans. L’augmentation des cotisations liée à l’âge peut être linéaire (année par année) ou modulée par tranche d’âge : exemple tous les 5 ans. Dans un cas comme dans l’autre, le pourcentage lié à cette augmentation doit être précisé dans les conditions générales du contrat.
- La composition familiale : au-delà d’un adulte isolé, des réductions tarifaires sont accordées et rares sont les assurances ou mutuelles santé (en cliquant içi) qui n’offrent pas la gratuité de cotisation à partir du 3ème enfant.
- Le régime d’assurance maladie obligatoire dont relève l’adhérent est également pris en compte. La tarification va être différente par exemple pour les personnes relevant du régime Alsace-Moselle ou du régime Monégasque.
- Le lieu de résidence : cette considération est surtout prise en compte par les assureurs couvrant l’ensemble du territoire de façon à s’approcher au plus près de la tarification des mutuelles évoluant sur un secteur géographique plus limité.
- La profession exercée : des remises tarifaires sont généralement accordées aux artisans, commerçants et professions libérales en particulier pour les professions de santé.
La tarification prenant en compte le sexe H/F a tendance à disparaître et depuis la mise sur le marché des contrats solidaires (absence de questionnaire de santé), il n’y a plus de sur-tarification pour les personnes atteintes d’une maladie longue durée (ALD).
Qu’est ce qu’un tarificateur de mutuelle santé ?
Le tarificateur de mutuelle santé est un outil mis en ligne par les mutuelles, les compagnies d’assurances et les comparateurs pour vous permettre d’obtenir gratuitement un devis. Il vous sera demandé de renseigner au minimum les cases correspondant aux 5 critères ci-dessus.
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